Estimer ses économies sur l'assurance prêt : le guide pratique
Changer d'assurance prêt peut faire gagner plusieurs centaines d'euros par an. Voici comment estimer vos économies concrètement, sans vous embêter.
Estimer ses économies sur l'assurance prêt : le guide pratique
Le budget des familles est sous pression. Selon l'INSEE, relayé par BFM Business le 19 mai 2026, l'inflation a bondi de 2,2 % en un an — et cela met certains Français dans le rouge de plus en plus tôt dans le mois. Dans ce contexte, chaque ligne de dépenses fixes mérite d'être regardée de près. L'assurance emprunteur, souvent oubliée dans les prélèvements automatiques, est précisément l'une de celles où les familles futées peuvent vraiment récupérer du pouvoir d'achat.
Concrètement, si vous remboursez un crédit immobilier souscrit via votre banque, il y a de fortes chances que votre assurance soit celle que la banque vous a proposée par défaut — rarement la moins chère du marché. Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022 (article L.113-12-2 du Code des assurances), vous pouvez changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans attendre d'échéance, sans pénalité. La vraie question, c'est : combien pouvez-vous économiser ?
Comment fonctionne le calcul de l'assurance emprunteur ?
L'assurance prêt représente un pourcentage du capital emprunté ou du capital restant dû, selon le contrat. Ce taux — appelé taux annuel d'assurance — est appliqué chaque mois sur votre mensualité. Plus votre capital emprunté est élevé et plus ce taux est important, plus la facture grimpe.
Pour une famille avec deux emprunteurs sur un prêt de 250 000 € sur 20 ans, la prime d'assurance peut facilement dépasser 100 € par mois, soit 1 200 € par an. Sur la durée totale du crédit, on parle de plusieurs dizaines de milliers d'euros. C'est simple : l'assurance emprunteur est souvent le deuxième coût d'un crédit immobilier, juste derrière les intérêts.
Quels éléments entrent dans l'estimation de vos économies ?
Pour estimer vraiment ce que vous pouvez gagner en changeant d'assurance prêt, il faut réunir quelques informations pratiques :
- Le capital restant dû : c'est la base de calcul. Plus il est élevé, plus l'écart entre deux offres pèse lourd.
- Le taux d'assurance actuel : il figure directement sur votre tableau d'amortissement ou votre offre de prêt.
- Votre profil : âge, état de santé, profession — ces critères influencent le tarif d'une assurance externe.
- La durée restante : plus vous avez d'années devant vous, plus les économies cumulées sont importantes.
Concrètement, un écart de 0,20 point de taux d'assurance sur un capital restant dû de 200 000 € représente 400 € d'économies par an. Sur 10 ans restants, c'est 4 000 € directement récupérés — sans changer de crédit, sans renégocier avec la banque.
Changer d'assurance prêt : ce que dit la loi Lemoine
La loi Lemoine du 28 février 2022 a rendu le changement d'assurance emprunteur vraiment accessible. Avant, il fallait attendre la date anniversaire du contrat. Aujourd'hui, vous pouvez résilier et changer à tout moment, sans frais, à condition que le nouveau contrat présente des garanties au moins équivalentes à celles exigées par votre banque (décès, invalidité, incapacité de travail).
La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la nouvelle assurance (article L.313-30 du Code de la consommation). En pratique, les refus sont rares si les garanties demandées sont bien couvertes. Le tout-en-un est possible : un seul comparateur, une seule démarche, et votre nouvelle assurance prend le relais sans interruption de couverture.
À noter : depuis le 1er juin 2022, la loi Lemoine a aussi supprimé le questionnaire médical pour les prêts dont la part assurée n'excède pas 200 000 € par emprunteur et remboursés avant les 60 ans de l'assuré (article L.113-2-1 du Code des assurances). Pour une famille jeune, c'est une vraie simplification.
Famille avec deux emprunteurs : l'assurance en couple, ça change tout
Quand vous êtes deux à rembourser un prêt, vous avez deux assurances à optimiser. Chaque co-emprunteur peut avoir son propre taux selon son âge et son profil. Concrètement, si l'un des deux a moins de 35 ans et un profil sans risque particulier, son taux d'assurance sur le marché externe peut être nettement plus bas que celui proposé par la banque.
Certaines familles futées choisissent de garder la couverture bancaire pour l'un et de souscrire une assurance externe pour l'autre — là où l'écart de tarif est le plus fort. Sans s'embêter avec deux démarches complexes, un comparateur en ligne permet de visualiser directement les deux scénarios côte à côte.
Comment estimer vos économies en 2 minutes ?
La méthode la plus simple et la plus pratique, c'est d'utiliser un simulateur en ligne. Vous renseignez votre capital restant dû, votre taux actuel, vos profils (âge, fumeur ou non, profession), et vous obtenez directement une estimation de l'économie annuelle et totale.
Chez Devisur, le simulateur compare les offres de nos compagnies partenaires en temps réel. Pas de rendez-vous, pas de formulaire à rallonge — vous obtenez une estimation concrète en 2 minutes, depuis votre canapé, pendant que les enfants dorment. Le tout-en-un, c'est ça : comparer, choisir, souscrire, sans vous embêter avec des démarches administratives dispersées.
Conclusion : agir maintenant, c'est gagner sur la durée
Dans un contexte où l'inflation grignote le pouvoir d'achat des familles, l'assurance emprunteur reste l'un des postes où l'action est à la fois simple et vraiment rentable. Pas besoin de renégocier votre taux de crédit ni de changer de banque : un seul changement de contrat peut libérer plusieurs centaines d'euros par an dans votre budget famille.
La loi est de votre côté, les outils sont là, et l'estimation ne prend que 2 minutes. Il ne reste plus qu'à vérifier ce que vous payez aujourd'hui — et comparer tranquille avec ce qui existe sur le marché.
FAQ
Combien peut-on économiser en changeant d'assurance emprunteur ?
Le gain dépend de votre capital restant dû, de votre taux actuel et de votre profil. Concrètement, un écart de 0,20 point de taux sur 200 000 € de capital restant dû représente environ 400 € d'économies par an. Sur plusieurs années restantes, cela peut dépasser plusieurs milliers d'euros.
Faut-il l'accord de sa banque pour changer d'assurance prêt ?
Votre banque doit accepter la nouvelle assurance, mais elle ne peut pas refuser sans motif valable. Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre (article L.313-30 du Code de la consommation). En pratique, si les garanties requises sont bien couvertes, le changement se passe sans friction.
Peut-on changer d'assurance prêt sans questionnaire médical ?
Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, le questionnaire médical est supprimé pour les prêts dont la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par emprunteur et remboursés avant les 60 ans de l'assuré (article L.113-2-1 du Code des assurances). Pour de nombreuses familles jeunes, c'est une démarche vraiment simplifiée.